अगर आपके घर में बेटी है, तो यह article आपके लिए है। Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) — यह भारत सरकार की वो scheme है जो specifically बेटी के भविष्य के लिए बनाई गई है। पढ़ाई हो, शादी हो — लंबे समय में एक बड़ा tax-free fund तैयार करने का यह सबसे भरोसेमंद सरकारी तरीका है। 2015 में "Beti Bachao, Beti Padhao" campaign के अंतर्गत launch हुई यह scheme आज करोड़ों परिवारों की पहली पसंद है।
इस article में हम SSY के बारे में वो सब questions cover करेंगे जो Google पर सबसे ज्यादा search होते हैं — interest rate 2026, age limit, minimum-maximum investment, maturity calculation, tax benefit, withdrawal rules, और SSY vs PPF comparison। सब कुछ simple Hindi में, facts के साथ। और हाँ — बेटी के लिए बड़ा fund बनाने से पहले SIP Calculator पर भी एक नज़र डालें — दोनों को compare करके बेहतर decision लें।
1. Sukanya Samriddhi Yojana Kya Hai? — पूरी जानकारी
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) भारत सरकार के Ministry of Finance द्वारा चलाई जाने वाली एक long-term, government-backed savings scheme है। यह exclusively बेटियों के लिए है — इसमें account सिर्फ लड़की के नाम पर खुलता है, और माता-पिता या legal guardian उसे operate करते हैं।
इस scheme का मुख्य उद्देश्य है — आम भारतीय परिवारों को बेटी की उच्च शिक्षा और शादी के लिए लंबे समय में एक बड़ा, सुरक्षित fund तैयार करने में help करना। सरकार इसे guarantee करती है, इसलिए market risk बिल्कुल नहीं है — न कोई NAV, न कोई market crash का डर।
SSY की key features एक नज़र में:
| Feature | Detail |
|---|---|
| किसके लिए | सिर्फ बेटियों के लिए (0 से 10 साल) |
| Interest Rate 2026 | 8.2% per annum (compounding) |
| Minimum Investment | ₹250 per year |
| Maximum Investment | ₹1,50,000 per year |
| Deposit Period | 15 साल तक पैसा जमा करना होता है |
| Maturity | 21 साल (account open date से) |
| Tax Status | EEE — Investment, Interest, Maturity — तीनों Tax-Free |
| कहाँ खुलता है | Post Office, SBI, और authorized banks में |
SSY को "Beti Bachao Beti Padhao" scheme के अंतर्गत 2015 में launch किया गया था। तब से इसमें करोड़ों accounts खुल चुके हैं। अगर बेटी 1 साल की है और आप अभी account खोलते हैं — तो वो 22 साल की होने पर यह पैसा tax-free लेगी। Long-term compounding का magic देखना हो तो Compounding की Power वाला article जरूर पढ़ें।
2. Sukanya Samriddhi Yojana Interest Rate 2026 — कितना मिलता है?
SSY का current interest rate 8.2% per annum है (January-March 2026 quarter के लिए)। यह rate FD से काफी ज्यादा है — जहाँ बड़े banks 6.5-7.5% दे रहे हैं, वहाँ SSY 8.2% guaranteed देती है। और इस पर tax भी नहीं लगता — इसलिए effective return और भी ज्यादा बनता है।
Interest quarterly compounding के basis पर calculate होता है — मतलब हर 3 महीने में interest, original amount + पहले का interest — दोनों पर calculate होता है। यही compounding magic है। साल के अंत में interest account में credit हो जाता है।
Historical Interest Rates — SSY:
| Year | Interest Rate |
|---|---|
| 2015-16 | 9.2% |
| 2018-19 | 8.5% |
| 2020-21 | 7.6% |
| 2023-24 | 8.0% |
| 2025-26 (Current) | 8.2% |
Interest rate में बदलाव होता रहता है — जब rates बदले, तो new rate आगे की deposits पर apply होगा, पुरानी deposits पर पुराना rate रहेगा। इसीलिए जितनी जल्दी account खोलो उतना बेहतर — आज का 8.2% lock-in benefit मिलेगा। Post Office schemes की complete rate list देखनी हो तो Post Office Interest Rates 2026 देखें।
SSY में 8.2% interest मिलता है जो tax-free है। अगर आप 30% tax bracket में हैं, तो effective return 8.2% ही रहता है — tax नहीं कटता। अब compare करो: Bank FD पर 7% मिले और 30% tax कटे — effective return सिर्फ 4.9% रह जाता है। इसीलिए SSY financially बहुत smart choice है। बेटी के नाम पर जितना जल्दी शुरू करो, compounding उतना ज्यादा काम करेगा। FD Calculator पर खुद compare करके देखो।
3. Sukanya Samriddhi Yojana Account खोलने के Rules — क्या-क्या चाहिए?
SSY account खोलना बहुत simple है — पर कुछ specific rules हैं जो follow करने जरूरी हैं। इन्हें पहले से समझ लो ताकि branch पर जाकर problems न हों।
कौन खोल सकता है: Account बेटी के नाम पर खुलता है। माता-पिता या legal guardian account को operate करते हैं। बेटी की उम्र 10 साल से कम होनी चाहिए account opening के समय। एक बेटी के नाम पर सिर्फ एक ही SSY account valid है।
एक परिवार में कितने accounts: एक परिवार में maximum 2 बेटियों के लिए accounts खुल सकते हैं। अगर दूसरी बार twins हुई हों (या triplets में से 2 लड़कियाँ हों) — तो third account की special permission मिल सकती है — इसके लिए affidavit देना होता है।
Required Documents: बेटी का Birth Certificate (जन्म प्रमाण पत्र), माता-पिता/guardian का Aadhaar Card, माता-पिता/guardian का PAN Card, Address Proof (Aadhaar या utility bill), और Passport size photos।
कहाँ खुलता है account: सभी Post Offices में, SBI और इसके associate banks में, और RBI द्वारा authorized private banks में — जैसे ICICI Bank, Axis Bank, HDFC Bank, Bank of Baroda, Punjab National Bank। Post Office सबसे convenient है क्योंकि यह हर गाँव-कस्बे में होता है।
4. SSY में Minimum और Maximum Investment — Complete Details
SSY की सबसे अच्छी बात यह है कि यह हर income level के परिवार के लिए accessible है। ₹250/year से भी शुरू हो जाती है — यानी हर महीने सिर्फ ₹21 से भी काम चल सकता है।
Minimum Investment: ₹250 per financial year (April to March)। अगर किसी साल यह minimum भी जमा नहीं हुआ — account "inactive" हो जाता है। Reactivate करने के लिए ₹50 penalty + due minimum amount देनी होती है।
Maximum Investment: ₹1,50,000 per financial year। इससे ज्यादा जमा नहीं किया जा सकता — अगर गलती से ज्यादा जमा हो गया, तो उस extra amount पर interest नहीं मिलेगा।
कितने साल जमा करना होगा: Account खोलने की date से 15 साल तक पैसा जमा करना होता है। उसके बाद 15 से 21 साल के बीच — पैसा account में रहता है, interest जुड़ता रहता है — पर deposits की जरूरत नहीं।
Smart Investment Strategy: जो लोग maximum benefit चाहते हैं वो April में (financial year की शुरुआत में) पूरे ₹1.5 लाख एक साथ जमा करते हैं — इससे पूरे साल का interest benefit मिलता है। Monthly installment में जमा करने पर कम interest मिलता है। अपना investment plan बनाने के लिए PPF Calculator और SIP Calculator दोनों से compare करें।
5. SSY Maturity Amount कैसे Calculate करें — Real Examples
यह सबसे important section है — क्योंकि बिना calculation देखे निवेश का फैसला नहीं होना चाहिए। नीचे 3 different investment amounts पर actual maturity calculations हैं। Rate 8.2% per annum assumed है।
Example 1 — ₹1,000/month (₹12,000/year) जमा करने पर:
15 साल में total जमा: ₹1,80,000। 21 साल की maturity पर estimated amount: approximately ₹5,47,000। यह calculation compounding effect से है — पैसा 3x से ज्यादा बढ़ गया।
Example 2 — ₹5,000/month (₹60,000/year) जमा करने पर:
15 साल में total जमा: ₹9,00,000। 21 साल की maturity पर estimated amount: approximately ₹27,35,000। यानी 27 लाख से ज्यादा — tax-free।
Example 3 — Maximum ₹1,50,000/year जमा करने पर:
15 साल में total जमा: ₹22,50,000। 21 साल की maturity पर estimated amount: approximately ₹69,27,000। करीब 70 लाख — पूरी तरह tax-free।
| Yearly Investment | 15 साल में Total Deposit | 21 साल में Maturity (approx) | Tax |
|---|---|---|---|
| ₹12,000 | ₹1,80,000 | ~₹5,47,000 | Zero |
| ₹60,000 | ₹9,00,000 | ~₹27,35,000 | Zero |
| ₹1,50,000 (Max) | ₹22,50,000 | ~₹69,27,000 | Zero |
ध्यान दें — यह approximate calculations हैं 8.2% rate assume करके। Actual amount rate changes के साथ vary करेगा। इसके अलावा अगर आप April में लump sum जमा करते हो तो returns थोड़े ज्यादा होंगे। अपनी retirement और बेटी दोनों की planning एक साथ करनी हो तो Retirement Corpus Calculator भी देखें।
6. SSY Tax Benefit — Section 80C और EEE Status की पूरी जानकारी
SSY का tax benefit इसे India की सबसे tax-efficient savings schemes में से एक बनाता है। इसे EEE (Exempt-Exempt-Exempt) category में रखा गया है — तीनों stages पर tax नहीं लगता।
E1 — Investment पर Tax Exemption: हर साल SSY में जमा की गई राशि (maximum ₹1.5 लाख तक) Income Tax Act की Section 80C के under deduction मिलती है। यानी अगर आप ₹1.5 लाख SSY में डालते हो और 30% tax bracket में हो — तो ₹45,000 tax बचता है। यह PPF, ELSS, LIC premium के साथ ₹1.5 लाख की combined limit में आता है।
E2 — Interest पर Tax Exemption: SSY में हर साल मिलने वाला interest पूरी तरह tax-free है। Bank FD पर interest taxable होता है — SSY में नहीं। यही reason है कि effective returns FD से बहुत ज्यादा हैं।
E3 — Maturity पर Tax Exemption: 21 साल बाद जो भी maturity amount मिले — चाहे ₹10 लाख हो या ₹70 लाख — उस पर कोई tax नहीं लगता। यह completely tax-free withdrawal है।
Compare करो — Mutual Fund LTCG पर 12.5% tax (₹1.25 lakh से ऊपर gains पर), FD interest पर income tax slab के अनुसार tax। SSY — zero tax। Tax planning को properly समझने के लिए Income Tax Calculator use करें और Choti Bachat Yojana Guide भी पढ़ें।
7. SSY Withdrawal Rules — कब और कितना निकाल सकते हैं?
SSY एक long-term lock-in scheme है — इसमें पैसा आसानी से नहीं निकलता। पर emergency के लिए कुछ provisions हैं। इन्हें समझना जरूरी है।
Normal Maturity Withdrawal (21 साल बाद): Account खुलने के 21 साल बाद पूरी maturity amount निकाली जा सकती है। या बेटी की उम्र 21 साल हो जाए — जो भी पहले हो। यह amount पूरी तरह tax-free है।
Partial Withdrawal — Higher Education के लिए: बेटी की उम्र 18 साल होने के बाद, higher education (graduation या professional course) के लिए account balance का maximum 50% निकाला जा सकता है। इसके लिए admission letter या fee receipt जमा करनी होगी।
Premature Closure — Special Cases: Normal conditions में 21 साल से पहले account close नहीं होता। हालाँकि कुछ special cases में premature closure allowed है: बेटी की मृत्यु (God forbid), खाताधारक (guardian) की मृत्यु, बेटी की life-threatening illness, या account opening के 5 साल बाद special permission से।
शादी के समय Withdrawal: बेटी की शादी होने पर — अगर उसकी उम्र 18 साल या उससे ज्यादा है — account mature किया जा सकता है, भले ही 21 साल न हुए हों।
एक important बात — account mature होने पर अगर withdrawal न किया जाए, तो account पर maturity के बाद भी applicable rate पर interest मिलता रहता है। Financial planning के साथ Net Worth Calculator पर SSY amount को asset में count करना मत भूलें।
8. Post Office में SSY Account कैसे खोलें — Step-by-Step
Post Office सबसे popular और accessible place है SSY account खोलने के लिए। हर tehsil और कई villages में Post Office है — और इसमें account खोलने का process simple है।
Step 1: नजदीकी Post Office जाएँ। Counter पर जाकर बताएं कि "Sukanya Samriddhi Yojana account खोलना है।" Step 2: Form-1 लें — यह SSY account opening form है। इसे घर पर भी fill कर सकते हो या counter पर। Step 3: Form में बेटी की details भरें — नाम, date of birth, guardian का नाम और address। Step 4: Documents attach करें — बेटी का Birth Certificate, guardian का Aadhaar + PAN, address proof, और 2 passport size photos। Step 5: Initial deposit करें — minimum ₹250, cash या cheque से। Step 6: Form submit करें। Processing होने के बाद आपको एक Passbook मिलेगी जिसमें account details और transactions होंगी।
Online/App से क्या होता है: कुछ banks (SBI, HDFC) में SSY account online या net banking से भी manage किया जा सकता है — deposits online कर सकते हैं। पर account opening usually in-person होती है। IPPB (India Post Payments Bank) app से Post Office SSY account को link करके online deposits possible है।
9. SSY vs PPF — कौन सा बेहतर है?
यह comparison बहुत लोग करते हैं। दोनों government-backed, tax-free schemes हैं — पर कुछ important differences हैं।
| Factor | SSY | PPF |
|---|---|---|
| Eligible | सिर्फ बेटियाँ (0-10 साल) | कोई भी Indian citizen |
| Interest Rate 2026 | 8.2% | 7.1% |
| Maturity Period | 21 साल (account से) | 15 साल (extendable) |
| Minimum Investment | ₹250/year | ₹500/year |
| Maximum Investment | ₹1.5 लाख/year | ₹1.5 लाख/year |
| Partial Withdrawal | 18 साल बाद 50% (education/शादी) | 7th year से allowed |
| Loan Facility | नहीं | 3rd year से 6th year तक loan possible |
| Tax | EEE (तीनों free) | EEE (तीनों free) |
| Best For | बेटी का education/शादी fund | General long-term savings |
Verdict: बेटी है तो SSY clearly बेहतर है — higher interest, same tax benefits। PPF उनके लिए जिनके बेटे हैं या खुद के लिए retirement savings करनी है। दोनों में invest कर सकते हो अगर capacity हो — SSY बेटी के लिए, PPF खुद के लिए। PPF calculation के लिए PPF Calculator देखें।
10. FAQ — Sukanya Samriddhi Yojana के सबसे ज्यादा पूछे जाने वाले सवाल
Q1. Sukanya Samriddhi Yojana में account कहाँ खुलता है?
SSY account दो जगह खुल सकता है — Post Office और Authorized Banks। Banks में — SBI, Bank of Baroda, Punjab National Bank, Canara Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, और कुछ अन्य RBI-authorized banks। इनमें से Post Office सबसे accessible है क्योंकि यह छोटे शहरों और गाँवों में भी होता है। Documents हैं — बेटी का birth certificate, guardian का Aadhaar + PAN, और initial deposit (minimum ₹250)। Account opening free है — कोई charges नहीं। Post Office की सभी schemes के rates यहाँ देखें।
Q2. Sukanya Samriddhi Yojana में पैसा कब निकाल सकते हैं?
Normal maturity 21 साल पर है। पर दो special cases में पहले निकाल सकते हैं। पहला — बेटी की उम्र 18 साल होने पर, higher education के लिए account balance का 50% तक partial withdrawal possible है — admission proof चाहिए। दूसरा — बेटी की शादी होने पर, अगर उम्र 18+ हो, account mature किया जा सकता है। Emergency में (guardian की मृत्यु या बेटी की serious illness) account 5 साल बाद premature close हो सकता है। इसीलिए SSY के साथ एक Emergency Fund अलग जरूर रखें।
Q3. SSY में कितना जमा करने पर कितना मिलेगा — Simple Calculation?
8.2% rate पर approximate calculations हैं। अगर हर साल ₹12,000 (₹1,000/month) जमा करो — 15 साल में ₹1.8 लाख जमा — 21 साल पर approximately ₹5.47 लाख मिलेगा। ₹60,000/year जमा करने पर — 21 साल में approximately ₹27.35 लाख। Maximum ₹1.5 लाख/year जमा करने पर — 21 साल में approximately ₹69.27 लाख। यह सब tax-free। Exact calculation के लिए PPF Calculator use करें — SSY का भी similar calculation होता है।
Q4. क्या SSY account transfer हो सकता है?
हाँ, SSY account एक Post Office/Bank से दूसरे में transfer हो सकता है — यह free of charge है। अगर आप city shift कर रहे हो, तो account वहाँ transfer करवा सकते हो। Transfer के लिए original passbook और KYC documents लेकर new branch में जाएँ और transfer application दें। Account number और details same रहते हैं, बस branch बदलती है। यह facility बहुत useful है उन परिवारों के लिए जो frequently move करते हैं।
Q5. SSY account में nominee कैसे add करें?
SSY में technically बेटी ही beneficiary है — इसलिए traditional nominee concept थोड़ा अलग है। Guardian की मृत्यु होने पर court-appointed guardian या natural guardian (दूसरे माता-पिता) account operate कर सकते हैं। Account opening form में guardian details fill होती हैं। अगर कोई change हो — new guardian को court order या legal documents के साथ branch में inform करना होगा। Account सुरक्षित रहता है — बेटी के नाम पर है, guardian बदल सकता है।
Q6. क्या SSY और PPF दोनों एक साथ लिए जा सकते हैं?
हाँ, बिल्कुल। SSY और PPF दोनों एक साथ maintain किए जा सकते हैं। पर याद रखो — दोनों में maximum ₹1.5 लाख/year का Section 80C benefit combine होता है, अलग-अलग नहीं। यानी अगर SSY में ₹1.5 लाख डाले, तो PPF में डाला पैसा 80C में claim नहीं होगा (beyond ₹1.5 lakh limit)। Smart strategy है — बेटी के लिए SSY में ₹1.5 लाख (full tax benefit), और खुद के लिए PPF अलग से। PPF Calculator और Income Tax Calculator — दोनों से planning करें।
Q7. Adopted daughter के लिए SSY account खुलता है?
हाँ, legally adopted daughter के नाम पर SSY account खुल सकता है। इसके लिए adoption certificate और legal papers जरूरी होंगे। Conditions same हैं — adoption के time बेटी की उम्र 10 साल से कम होनी चाहिए, और account opening भी 10 साल की उम्र तक ही possible है। एक guardian के अधीन maximum 2 SSY accounts (2 adopted बेटियों के लिए या 1 biological + 1 adopted) allowed हैं।
SSY एक ऐसी scheme है जो बेटी के जन्म के बाद पहला financial decision होना चाहिए। ₹250/year minimum है — कोई भी afford कर सकता है। जितनी जल्दी शुरू करो, compounding उतना ज्यादा काम करेगा। एक बात और — SSY सिर्फ scheme है, financial planning नहीं। बेटी की education और शादी के अलावा आपकी खुद की retirement भी plan करो। Retirement Corpus Calculator पर जाओ और देखो — आपको retire होने के लिए कितना corpus चाहिए। बेटी का और खुद का — दोनों का हिसाब रखो।
पैसों का हिसाब रखोगे, तो पैसा आपका हिसाब रखेगा!
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