Atal Pension Yojana (APY) Calculator
👴 ₹210/month से ₹5,000 पेंशन — APY में कितना जमा करना होगा? जानें।
✅ Age 18–40 eligible | Pension at 60
✅ Government guaranteed pension
✅ ₹1,000 to ₹5,000 monthly pension options
✅ Spouse gets same pension after death
✅ Tax benefit under Section 80CCD(1B)
⚠️ Premature exit: Only in case of terminal illness
Atal Pension Yojana (APY): बुढ़ापे की लाठी, सरकार की गारंटी (2026 Guide)
सरकारी नौकरी वालों को तो पेंशन मिलती है, लेकिन प्राइवेट जॉब, दुकानदार, ड्राइवर, या दिहाड़ी मज़दूर का क्या? क्या उन्हें पूरी ज़िंदगी काम करना पड़ेगा?
इसी चिंता को खत्म करने के लिए भारत सरकार ने Atal Pension Yojana (APY) शुरू की थी। यह दुनिया की सबसे सस्ती पेंशन योजनाओं में से एक है।
ज़रा सोचिये, अगर आप आज सिर्फ ₹7 (एक चाय की कीमत) रोज बचाना शुरू करें, तो 60 साल की उम्र के बाद सरकार आपके खाते में हर महीने ₹5,000 की पेंशन डालेगी। और यह वादा किसी प्राइवेट कंपनी का नहीं, भारत सरकार (Sovereign Guarantee) का है।
📖 इस गाइड में क्या है?
- APY क्या है? (कौन पात्र है?)
- Contribution Chart: आपकी उम्र के हिसाब से कितना पैसा कटेगा?
- Benefits: आपको, पत्नी को और बच्चों को क्या मिलेगा?
- Story: 25 साल के राजू और 35 साल के सुरेश में किसने बाज़ी मारी?
- Reality Check: क्या ₹5,000 की पेंशन 2050 में काफी होगी?
- Vivek Bhai ki Ray: APY vs NPS vs SIP.
- अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
APY के 3 बड़े फायदे
1. आपको: 60 के बाद जीवन भर पेंशन मिलेगी।
2. पत्नी को: आपके बाद, पत्नी (Spouse) को उतनी ही पेंशन मिलेगी।
3. बच्चों को: पत्नी के बाद, जमा हुआ पूरा पैसा (Corpus: ₹8.5 लाख तक) नॉमिनी को वापस मिल जाएगा।
APY में निवेश करने पर आपको Section 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक की एक्स्ट्रा टैक्स छूट मिलती है (80C के ₹1.5 लाख के ऊपर)।
पैसा अपने आप आपके बैंक खाते से कट जाता है। लाइन में लगने की ज़रूरत नहीं।
प्रीमियम चार्ट: मुझे कितना देना होगा?
APY का एक ही नियम है: "जितनी जल्दी शुरुआत, उतना सस्ता प्रीमियम"। देखिए उम्र का फर्क:
| प्रवेश आयु (Age) | मासिक निवेश (Monthly) | पेंशन (60 के बाद) |
|---|---|---|
| 18 वर्ष | ₹210 / महीना | ₹5,000 |
| 25 वर्ष | ₹376 / महीना | ₹5,000 |
| 30 वर्ष | ₹577 / महीना | ₹5,000 |
| 39 वर्ष (Last Chance) | ₹1,318 / महीना | ₹5,000 |
(नोट: आप ₹1,000, ₹2,000, ₹3,000 या ₹4,000 की पेंशन भी चुन सकते हैं, जिसका प्रीमियम कम होगा।)
💡 कहानी: राजू vs सुरेश (देरी की कीमत)
दो दोस्त, राजू (20 साल) और सुरेश (35 साल), एक ही फैक्ट्री में काम करते थे।
🟢 राजू (Smart): उसने 20 साल की उम्र में APY शुरू किया। उसे ₹5,000 पेंशन के लिए सिर्फ ₹248 महीना देना पड़ा।
🔴 सुरेश (Late): उसने सोचा "अभी तो जवानी है"। उसने 35 साल की उम्र में शुरू किया। उसे उसी ₹5,000 पेंशन के लिए ₹902 महीना देना पड़ा।
नतीजा: सुरेश को राजू से लगभग 4 गुना ज्यादा पैसा भरना पड़ा, सिर्फ 15 साल की देरी की वजह से।
सबक: पेंशन प्लानिंग कल नहीं, आज शुरू करें।
🤵 Vivek Bhai ki Ray (कड़वा सच)
APY बहुत अच्छी स्कीम है क्योंकि इसमें Risk Zero है। लेकिन एक कड़वा सच सुनिए:
आज ₹5,000 बहुत लगते हैं, लेकिन 20-30 साल बाद महंगाई (Inflation) की वजह से ₹5,000 की वैल्यू शायद आज के ₹1,000 के बराबर रह जाएगी। क्या उसमें गुजारा होगा? नहीं।
मेरी सलाह:
- APY को "Basic Safety Net" (दाल-रोटी का जुगाड़) मानकर चलें।
- अमीरी के लिए इसके साथ-साथ SIP (Mutual Fund) या NPS भी शुरू करें।
- SIP आपको महंगाई को मात देने वाला रिटर्न देगी, और APY आपको गारंटीड सुरक्षा देगी। दोनों का कॉम्बो बेस्ट है।
रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स 👇
❓ अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
क्या मैं बीच में पैसा देना बंद कर सकता हूँ? +
अगर आप पैसा देना बंद कर देंगे, तो आपका खाता फ्रीज (Freeze) हो जाएगा और बाद में बंद हो सकता है। आपको पेनल्टी भरकर इसे दोबारा चालू कराना होगा। पेनल्टी बहुत कम होती है (₹1 से ₹10 प्रति महीना)।
अगर 60 साल से पहले मौत हो जाए तो? +
बहुत अच्छा सवाल है। अगर 60 से पहले सब्सक्राइबर की मृत्यु हो जाती है, तो पति/पत्नी (Spouse) के पास दो विकल्प होते हैं:
1. वे योजना को जारी रख सकते हैं और प्रीमियम भर सकते हैं।
2. वे अब तक जमा हुआ पूरा पैसा निकालकर खाता बंद कर सकते हैं।
कौन खुलवा सकता है खाता? (Eligibility) +
कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 से 40 वर्ष के बीच है और जिसका बैंक या पोस्ट ऑफिस में सेविंग अकाउंट है।
(नोट: जो लोग इनकम टैक्स भरते हैं, वे 1 अक्टूबर 2022 के बाद से नया APY खाता नहीं खोल सकते।)
Disclaimer: Pension amounts and rules are subject to PFRDA guidelines. Please read the scheme information document carefully.
Be the first to comment!