NPS Calculator 2026: Calculate Monthly Pension & Lumpsum Amount

👴 NPS Pension Calculator 2026

प्लान करें अपनी रिटायरमेंट और पेंशन

मासिक निवेश (Monthly Investment) ₹

आपकी वर्तमान उम्र (Current Age) *Retirement assumed at 60 years

अनुमानित रिटर्न (Expected Return) % *Usually 9% - 12% (Market linked)

कुल निवेश (Total Invested): ₹0

कुल कॉर्पस (Total Corpus): ₹0

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एकमुश्त मिलेगा (Lumpsum 60%): ₹0

मासिक पेंशन (Monthly Pension):
₹0

*Calculation assumes 40% annuity purchase & 6% annuity return rate.

विषय सूची (Table of Contents)

• NPS क्या है और यह क्यों जरूरी है?
• Tier 1 vs Tier 2: कौन सा खाता खोलें?
• टैक्स छूट: ₹50,000 का एक्स्ट्रा फायदा
• कैलकुलेशन: बुढ़ापे में ₹50,000 पेंशन कैसे मिलेगी?
• पैसा निकालने के नियम (Withdrawal Rules)
• NPS vs EPF vs PPF
• NPS से जुड़े सवाल (FAQs)

सोचिए, जब आप 60 साल के होंगे और आपके पास कोई सैलरी नहीं आ रही होगी, तब घर का खर्चा कैसे चलेगा? दवाइयां, बिजली का बिल, और रोजमर्रा की जरूरतें... यह सब सोचने में डरावना लगता है, है न?

अगर आप प्राइवेट जॉब में हैं या अपना बिज़नेस करते हैं, तो आपके पास सरकारी पेंशन का कोई सहारा नहीं है। यहीं पर National Pension System (NPS) आपके 'बुढ़ापे की लाठी' बनकर आता है।

ऊपर दिए गए NPS Calculator ने आपको दिखाया होगा कि थोड़ी-थोड़ी बचत कैसे करोड़ों का फंड बना सकती है। लेकिन NPS सिर्फ निवेश नहीं है, यह आज टैक्स बचाने और कल सम्मान से जीने का सबसे स्मार्ट तरीका है।

⭐ Golden Fact: NPS इकलौती ऐसी स्कीम है जहाँ आपको Section 80C की ₹1.5 लाख की लिमिट के ऊपर ₹50,000 की एक्स्ट्रा टैक्स छूट (Section 80CCD 1B) मिलती है। यानी डबल फायदा!

NPS क्या है और यह क्यों जरूरी है?

NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है। पहले यह सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए थी, लेकिन 2009 से इसे हर भारतीय नागरिक के लिए खोल दिया गया।

इसमें आपका पैसा शेयर बाज़ार (Equity), कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है। चूंकि यह मार्किट-लिंक्ड है, इसलिए इसमें PPF या FD के मुकाबले ज्यादा रिटर्न (10% - 12%) मिलने की संभावना होती है।

Tier 1 vs Tier 2: कौन सा खाता खोलें?

NPS में दो तरह के खाते होते हैं, और यहाँ लोग अक्सर कन्फ्यूज हो जाते हैं। आइये इसे आसान भाषा में समझते हैं:

Feature	Tier 1 (अनिवार्य/Mandatory)	Tier 2 (स्वैच्छिक/Voluntary)
Lock-in Period	60 साल की उम्र तक लॉक रहता है।	कोई लॉक-इन नहीं, कभी भी निकालें।
Tax Benefit	हाँ (₹2 लाख तक छूट)	नहीं (No Tax Benefit)
Min Investment	₹1000 सालाना	₹250 कभी भी
Status	यह असली पेंशन खाता है।	यह सेविंग अकाउंट जैसा है।

सलाह: अगर आप रिटायरमेंट और टैक्स के लिए देख रहे हैं, तो Tier 1 खाता ही खोलें। Tier 2 तभी खोलें जब आपके पास Tier 1 पहले से हो।

टैक्स छूट: ₹50,000 का एक्स्ट्रा फायदा 💰

NPS टैक्स बचाने का 'ब्रह्मास्त्र' है। इसमें तीन तरह से टैक्स बचता है:

• Section 80CCD(1): आप अपनी सैलरी का 10% तक निवेश कर सकते हैं (80C की ₹1.5 लाख लिमिट के भीतर)।
• Section 80CCD(1B): यह सबसे खास है। 80C पूरा भरने के बाद भी आप NPS में ₹50,000 और डालकर टैक्स बचा सकते हैं।
• Employer Contribution: अगर आपकी कंपनी आपके NPS में पैसा डालती है (Basic Salary का 10%), तो वह भी टैक्स-फ्री होता है।

कैलकुलेशन: बुढ़ापे में ₹50,000 पेंशन कैसे मिलेगी?

मान लीजिये रोहित (उम्र 30 साल) आज से निवेश शुरू करता है।

• मासिक निवेश: ₹5,000
• अवधि: 30 साल (60 की उम्र तक)
• अनुमानित रिटर्न: 10%

परिणाम (Results):

• रोहित कुल जमा करेगा: ₹18 लाख
• 30 साल बाद उसका फंड होगा: ₹1.13 करोड़ (Power of Compounding!) 🚀

अब 60 साल की उम्र में रोहित को दो चीजें मिलेंगी:

1. Lumpsum (60%): करीब ₹68 लाख एकमुश्त मिल जाएंगे (Tax Free)।
2. Pension (40%): बाकी के ₹45 लाख से उसे जिंदगी भर लगभग ₹22,000 से ₹25,000 हर महीने पेंशन मिलती रहेगी।

पैसा निकालने के नियम (Withdrawal Rules)

NPS से पैसा निकालना थोड़ा ट्रिकी है, इसे ध्यान से समझें:

1. 60 साल की उम्र पर (Maturity)

आपके कुल जमा पैसे का 60% हिस्सा आप निकाल सकते हैं, जिस पर कोई टैक्स नहीं लगेगा। बाकी बचे 40% हिस्से से आपको किसी बीमा कंपनी से एन्युइटी (Annuity) प्लान खरीदना होगा, जिससे आपको हर महीने पेंशन मिलेगी।

2. समय से पहले (Partial Withdrawal)

खाता खुलने के 3 साल बाद आप बच्चों की पढ़ाई, शादी या बीमारी के लिए अपने जमा पैसे का 25% निकाल सकते हैं। ऐसा आप पूरे जीवनकाल में केवल 3 बार कर सकते हैं।

NPS vs EPF vs PPF: क्या चुनें?

क्या NPS बाकी स्कीमों से बेहतर है? आइये देखते हैं:

Feature	NPS	EPF (PF)	PPF
Returns	10% - 12% (High)	8.25% (Fixed)	7.1% (Fixed)
Safety	Market Linked (Mod. Risk)	High (Govt)	High (Govt)
Equity Exposure	Yes (Upto 75%)	Minimal	No
Liquidity	Very Low (Locked till 60)	Moderate	Moderate (15 Yrs)

निष्कर्ष: अगर आप युवा हैं और थोड़ा रिस्क लेकर बुढ़ापे के लिए बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो NPS सबसे बेस्ट है।

NPS से जुड़े सवाल (FAQs)

Q1. क्या NPS में पैसा डूब सकता है?

NPS को PFRDA रेगुलेट करता है जो एक सरकारी संस्था है। हालाँकि पैसा शेयर मार्किट में लगता है, लेकिन लम्बे समय (10-20 साल) में मार्किट हमेशा ऊपर जाता है, इसलिए रिस्क बहुत कम हो जाता है।

Q2. क्या मैं पेंशन की राशि (40%) को भी निकाल सकता हूँ?

नहीं, कम से कम 40% राशि की एन्युइटी (Annuity) खरीदना अनिवार्य है। यही NPS का मुख्य उद्देश्य है - आपको जीवन भर रेगुलर इनकम देना। हाँ, अगर कुल फंड ₹5 लाख से कम है, तो आप पूरा पैसा निकाल सकते हैं।

Q3. अगर खाताधारक की मृत्यु 60 साल से पहले हो जाए तो?

ऐसी स्थिति में नॉमिनी (Nominee) को पूरा पैसा (100%) एकमुश्त दे दिया जाता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

जवानी के मजे में हम अक्सर बुढ़ापे की जरूरतों को भूल जाते हैं। लेकिन याद रखिये, "रिटायरमेंट के लिए कोई लोन नहीं मिलता"। National Pension System (NPS) आपको आत्म-सम्मान के साथ रिटायर होने का मौका देता है।

आज ही ऊपर दिए गए कैलकुलेटर से अपनी पेंशन चेक करें और कम से कम ₹2000 या ₹5000 की SIP से शुरुआत करें। आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा!

अन्य उपयोगी टूल्स:
PPF Calculator | SSY Calculator | SIP Calculator