SWP Calculator (Systematic Withdrawal Plan)
📉 रिटायरमेंट के बाद हर महीने कितना निकाल सकते हैं? जानें यहाँ।
SWP कैलकुलेटर: अपनी मंथली पेंशन खुद बनाएं
दोस्तों, हम सब जानते हैं कि SIP (Systematic Investment Plan) पैसा जोड़ने (Wealth Creation) के लिए है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि उस पैसे को रिटायरमेंट के बाद "मंथली सैलरी" की तरह वापस कैसे निकाला जाए?
यही काम करता है SWP (Systematic Withdrawal Plan)। यह म्यूचुअल फंड्स का एक ऐसा फीचर है जो आपको आपके निवेश से हर महीने एक फिक्स्ड रकम बैंक खाते में देता है, और बचा हुआ पैसा मार्केट में ग्रो होता रहता है।
OneHisaab SWP Calculator की मदद से आप यह चेक कर सकते हैं कि अगर आप एक मुश्त रकम (Lump Sum) निवेश करें, तो आपको कितने साल तक रेगुलर इनकम मिल सकती है बिना आपका मूलधन (Principal) खत्म हुए।
📖 इस गाइड में क्या है?
- SWP क्या है और यह FD से बेहतर क्यों है?
- SWP Calculator कैसे काम करता है?
- कहानी: शर्मा जी ने रिटायरमेंट कैसे प्लान किया?
- Vivek Bhai ki Ray: एक्सपर्ट टिप
- अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
SWP काम कैसे करता है? (आसान भाषा में)
मान लीजिए आपके पास ₹10 लाख हैं।
- आपने यह पैसा किसी म्यूचुअल फंड (जैसे Hybrid या Debt Fund) में डाल दिया।
- आपने बैंक को बोला: "मुझे हर महीने ₹6,000 चाहिए।"
- फंड हाउस हर महीने आपकी यूनिट्स (Units) बेचकर ₹6,000 आपके खाते में डाल देगा।
- बाकी बचे पैसे पर रिटर्न (ब्याज) मिलता रहेगा।
अगर फंड का रिटर्न आपके निकालने की दर (Withdrawal Rate) से ज्यादा है, तो आपका पैसा कभी खत्म नहीं होगा, बल्कि बढ़ता ही जाएगा! 🚀
💡 रियल लाइफ एग्जांपल: शर्मा जी की रिटायरमेंट प्लानिंग
मिलिए रमेश शर्मा जी (उम्र 60 वर्ष) से। वो अभी रिटायर हुए हैं और उन्हें PF और ग्रेच्युटी मिलाकर कुल ₹50 लाख मिले।
शर्मा जी को घर खर्च के लिए हर महीने ₹30,000 की ज़रूरत है। उनके पास दो विकल्प थे:
विकल्प 1: बैंक FD (Fixed Deposit)FD पर ब्याज दर 7% है, लेकिन यह पूरी तरह टैक्सेबल है। महंगाई बढ़ने पर ब्याज कम पड़ सकता है।
विकल्प 2: SWP (Mutual Fund)
शर्मा जी ने ₹50 लाख एक Conservative Hybrid Fund में डाले (अनुमानित रिटर्न 9%)।
उन्होंने ₹30,000 की मंथली SWP शुरू की।
| 5 साल बाद रिजल्ट | FD (Bank) | SWP (Fund) |
|---|---|---|
| कुल पेंशन मिली | ₹18 लाख | ₹18 लाख |
| बचा हुआ मूलधन | ₹50 लाख (Constant) | ₹61 लाख* (Grown) |
| टैक्स (Tax) | ₹3-4 लाख (Slab के अनुसार) | बहुत कम (Capital Gains) |
*Disclaimer: Mutual Fund returns are subject to market risks. Past performance is not guaranteed.
नतीजा: SWP की मदद से शर्मा जी को पेंशन भी मिली और उनका पैसा ₹50 लाख से बढ़कर ₹61 लाख हो गया। इसे ही कहते हैं "आम के आम, गुठलियों के दाम"।
🤵 Vivek Bhai ki Ray (Expert Opinion)
दोस्तों, SWP एक शानदार टूल है, लेकिन इसमें एक "खतरा" भी है। अगर आप अपने फंड के रिटर्न से ज्यादा पैसा निकालेंगे, तो आपका मूलधन (Capital) खत्म होने लगेगा।
मेरी सलाह (Pro Tip):
- 6% Rule: सालाना उतना ही पैसा निकालें जो आपके कुल निवेश का 6% हो। (उदा: ₹1 लाख पर ₹500 महीना)।
- Inflation को मत भूलें: महंगाई हर साल बढ़ती है। आज जो ₹30,000 में हो रहा है, 10 साल बाद उसके लिए ₹50,000 लगेंगे। इसे चेक करने के लिए हमारा Inflation Calculator जरूर यूज़ करें।
- Emergency Fund: सारा पैसा SWP में न डालें। कम से कम 6 महीने का खर्च Bank FD में रखें लिक्विडिटी के लिए।
🚀 आपके काम के अन्य टूल्स
फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ एक टूल से नहीं होती। OneHisaab पर इन टूल्स को भी चेक करें:
❓ अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
क्या SWP पर टैक्स लगता है?
हाँ, लेकिन यह FD से कम होता है। SWP में जो पैसा मूलधन (Principal) का हिस्सा है उस पर टैक्स नहीं लगता, सिर्फ मुनाफे (Capital Gain) पर टैक्स लगता है। अगर फंड 1 साल से पुराना है (Equity), तो ₹1.25 लाख तक का प्रॉफिट सालाना टैक्स-फ्री है।
क्या SWP बीच में बंद कर सकते हैं?
बिल्कुल! SWP पूरी तरह फ्लैक्सिबल है। आप जब चाहें इसे बंद कर सकते हैं, राशि बढ़ा-घटा सकते हैं, या पूरा पैसा (Redeem) निकालकर बंद कर सकते हैं। कोई पेनल्टी नहीं लगती (अगर Exit Load अवधि पूरी हो गई हो)।
SWP के लिए बेस्ट फंड कौन सा है?
रिटायरमेंट या रेगुलर इनकम के लिए Hybrid Funds (Balanced Advantage Funds) या Debt Funds सबसे सुरक्षित माने जाते हैं। Equity फंड्स में SWP करना थोड़ा रिस्की हो सकता है क्योंकि मार्केट गिरने पर आपकी यूनिट्स ज्यादा बिक जाएंगी।
Disclaimer: Mutual Fund investments are subject to market risks. Please read all scheme-related documents carefully. This tool is for estimation only.
SWP और FD में क्या फर्क है?
FD में पूरे interest पर tax लगता है — slab rate के अनुसार। SWP में सिर्फ capital gain पर tax लगता है जो बहुत कम होता है। FD का corpus grow नहीं होता — SWP में corpus market के साथ बढ़ता रहता है। Long term में SWP clearly better है retired investors के लिए।
SWP शुरू करने के लिए minimum amount कितना चाहिए?
Most fund houses में minimum ₹25,000-50,000 का corpus चाहिए SWP शुरू करने के लिए। Monthly withdrawal minimum ₹500-1,000 से शुरू हो सकती है। पर realistic income के लिए कम से कम ₹5-10 लाख का corpus होना चाहिए।
क्या SWP retirement के अलावा भी use हो सकती है?
हाँ — SWP का use किसी भी regular income need के लिए हो सकता है। जैसे बच्चे की monthly fees, EMI support, या passive income। Retirement के लिए सबसे popular है पर यह flexible tool है।
Market crash में SWP का क्या होगा?
यह सबसे important risk है। Market crash में NAV कम होती है — same withdrawal के लिए ज्यादा units बिकती हैं। Corpus तेजी से घटता है। इसीलिए retirement SWP के लिए Debt या Hybrid Fund use करें — pure Equity नहीं। Emergency Fund अलग रखें ताकि crash में SWP pause कर सको।
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